Die deutsche Altersvorsorge steht vor einem spürbaren Wandel. Mit dem geplanten Auslaufen der Riesterrente und der Einführung eines neuen, staatlich geförderten Anlagedepots ab Januar 2027 beginnt für viele Sparerinnen und Sparer eine neue Ära. Ich begleite Menschen seit über 27 Jahren in allen Fragen der Altersvorsorge und ich sehe diesen Wandel nicht als Bruch, sondern als Weiterentwicklung.
Die Förderung des neuen Altersvorsorgedepots umfasst eine staatliche Grundzulage von Euro 540,- pro Jahr. Sie ersetzt die bisherige Grundzulage von Euro 175,- pro Jahr, hinzu kommen zusätzliche Kinderzulagen pro Kind.
Der Wegfall der 100 % Beitragsgarantie ermöglicht es, eine Anlagequote in renditestarke ETFs und Fonds zu erhöhen, wodurch insbesondere langfristiges Sparen attraktiver gestaltet werden wird und bessere Renditechancen entstehen. Bereits erworbene Ansprüche im alten Riestervertrag können auf das neue Altersvorsorgedepot problemlos übertragen werden. Hinzu kommt, dass beim neuen Altersvorsorgedepot vorgesehen ist, dass das angesparte Vermögen nicht zwingend verrentet werden muss; es kann grundsätzlich als Einmalbetrag oder in Teilbeträgen ausgezahlt werden. Sparer erhalten so mehr Flexibilität als bei der klassischen Riesterrente.
Auch Selbstständige, Freiberufler und Beamte sollen künftig Zugang zu dieser geförderten Vorsorge erhalten, was die staatliche Unterstützung auf deutlich mehr Berufsgruppen ausweitet. Insgesamt entsteht dadurch ein moderner und breiter zugänglicher Ansatz der geförderten Altersvorsorge. Ziel wird sein, Altersvorsorge verständlicher, flexibler und transparenter zu gestalten.
„Das neue Modell bringt vor allem eines mit sich: mehr Klarheit und mehr Möglichkeiten“, erklärt Jacqueline Hilgenstock. „Wer früh beginnt und langfristig denkt, kann die Chancen des Kapitalmarkts sehr gut für sich nutzen.“
Dabei steht vor allem der langfristige Vermögensaufbau im Mittelpunkt. Durch die breite Streuung von Anlagen und einen langen Anlagehorizont können Schwankungen an den Märkten in der Regel besser ausgeglichen werden. Auch für jüngere Generationen eröffnet sich damit ein zusätzlicher Baustein zur klassischen Rentenversicherung.
Gleichzeitig bleibt die individuelle Beratung ein wichtiger Faktor. Denn nicht jede Lösung passt zu jedem Lebensmodell. Während das neue System mehr Eigenverantwortung ermöglicht, bietet es zugleich mehr Freiheit in der Gestaltung der eigenen Vorsorge. „Wichtig ist, dass die Menschen verstehen, welche Möglichkeiten sie haben“, betont Jacqueline Hilgenstock. „Wer richtig informiert ist, kann die neuen Strukturen sehr gezielt einsetzen und langfristig davon profitieren.“
Auch wenn der Übergang vom alten zum neuen System noch Fragen aufwirft, überwiegt aus Sicht der Expertin der Blick nach vorn. Die Reform bietet die Chance, Altersvorsorge in Deutschland einfacher zugänglich zu machen und stärker an realen Kapitalmarktchancen auszurichten.
Das neue Anlagedepot kann vielen Menschen helfen, ihre finanzielle Zukunft besser zu gestalten – vorausgesetzt, sie informieren sich frühzeitig und nutzen die Möglichkeiten bewusst.
Umso mehr gewinnt eine fundierte, begleitende Beratung an Bedeutung, damit das eigene Anlagedepot von Beginn an sinnvoll und passend zur individuellen Lebenssituation aufgebaut wird.
Jacqueline Hilgenstock
Versicherungsmaklerin mit langjähriger Erfahrung
